10月8日，中国保监会第115期（总第289期）简报刊发文章，专题报道了国元集团所属国元保险全力打造农业保险“升级版”，服务当地现代农业发展的系列创新举措。这也是保监会简报“新国十条”两周年•保险机构巡礼系列报道之一，全面展示了国元保险深入贯彻落实“新国十条”，全力推动农业保险升级、服务地方现代农业发展所取得的丰硕成果。全文如下：

国元保险全力打造农业保险“升级版”服务当地现代农业发展    

《国务院关于加快现代保险服务业的若干意见》 （以下称“新国十条”）勾画了现代保险服务业发展的清晰路径，为保险业深化改革、加快发展指明了方向。作为专业农险公司和安徽唯一法人保险机构，国元农业保险股份有限公司（以下简称“国元保险”）立足区域实际，围绕农业保险“提标扩面、拓展功能”，全力打造农业保险“升级版”，有力支持安徽现代农业发展。成立 8 年来，安徽农险业务率先实现全国两个“第一”：第一个大宗农作物保险承保面积过亿亩的省份、第一个主要农作物保险基本全覆盖的省份，累计为 1.4 亿元农户提供风险保障 3000 亿元，支付赔款 70 多亿元。    

一、抢抓政策机遇，主动作为，推动保障水平升级    

顺应广大农户的保险需求，积极履行农险公司的社会责任，针对性开发和完善农业保险产品，不断提高农业保险保障水平。一是提升基本保额。目前，安徽省 6 大农作物保险金额全部覆盖直接物化成本，其中小麦、水稻、玉米、棉花 4 个主要品种保额分别提高至每亩 367 元、406 元、282 元、394 元，提标比例分别为 36%、23%、13%、16%。 二是开办补充保险。2016 年 4 月，国元保险面向水稻、小麦、玉米种植面积在 50 亩以上的规模经营主体（包括家庭农场、种植大户和农业合作社），推出种植业补充保险，保险金额提高到水稻每亩 800 元，玉米和小麦每亩600 元。同时，积极把握国家农业“三项补贴”政策机遇，争取到安徽省财政厅、农委对种植业补充保险给予 50%的保费补贴。截至目前，水稻、小麦、玉米补充保险业务承保 1187.4 万亩以上，提供额外风险保障 36.5 亿元，受益种植大户 4 万户次，广受欢迎与好评。2016 年上半年，受厄尔尼诺气候影响，安徽小麦大多遭到赤霉病侵袭，补充保险在政策性农险基础上，为农户补充赔付 7451.4 万元，极大减轻了灾害损失。   

二、立足区域实际，创新产品，推动保障范围升级   

立足安徽特色农业经济，不断探索农业保险新型产品和经营模式，主动适应现代农业发展需求。 一是开发特色险种。截至目前，已开发了蔬菜、茶叶、桑蚕、毛竹、油茶、烟叶、牡丹、家禽、水产等 50 多个农险产品，基本覆盖安徽主要优势农产品，真正做到为地方特色农业经济发展保驾护航。 二是创新承保模式。与中国渔业互保协会合作探索水产养殖“互助保险+商业保险”共保模式，采用风险共担方式，解决水产养殖保险风险控制难题，开创了内陆省份渔业保险的先河，有效促进渔业增资和渔民增收。目前，水产养殖保险已覆盖安徽省 10 市 31 县区，承保面积达 17 万亩。 三是创办新型产品。在传统农业保险基础上，国元保险在产品价格、收入、天气指数等创新领域谋求突破，开发了水稻种植天气指数保险，生猪、肉鸡、蚕桑、蔬菜价格指数保险等，有效降低因气候变化和价格波动给农户带来的风险。2016 年进一步与国元期货合作开展“保险+期货”创新试点，采用融合创新方式保障农民收入、促进农业农村发展。目前安徽省玉米目标价格保险已通过大连商品交易所项目评审，承保玉米 7万亩。此外，国元保险围绕农业产业链，还开发了农机具保险、农业设施保险、农家福等农村家庭财产和农民人身意外综合险，保障范围从农林牧副渔向农村财产、农民人身等方面不断延伸。    

三、拓展服务功能，银保合作，推动保障融资升级   

为解决新型经营主体融资难题，拓展农业保险功能，加强与政府、银行间的合作，建立“政府+银行+保险”、“银行+保险”风险共担机制，为家庭农场、种养大户、农业合作社、涉农企业等新型农业经营主体获得贷款提供支持。 一是在安徽全省推广无抵押、无担保的农村小额贷款保证保险业务。以亳州地区推广的“532”贷款保证保险为例，企业或个人向保险公司投保以银行为受益人的贷款保证保险，银行以此为担保发放流动资金贷款，当借款人未按合同约定履行还款义务时，由保险公司、政府、银行分别按 50%、30%、20%的比例承担贷款本息损失责任。该保险融资成本低，有效缓解了中小微型企业特别是“三农”领域生产经营活动的小额融资需。业务试点以来，开展范围由 2013 年的 3 个地市发展到现在的 16 个地市，实现了全省市级区域的全覆盖，合作对象发展到 30 多家金融机构，服务对象涵盖新型农业经营主体、小微企业和个人，累计拉动信贷投放 9 亿元。 二是创新开办农业保险保单质押贷款业务。为盘活农业保险保单资源，支持种养大户解决融资难题，开办农险保单质押贷款业务。农业规模经营主体以保险机构出具的政策性农险保单作为抵押物，直接向银行业金融机构申办专项贷款，或者以保单作为抵押物，经融资担保机构担保后，再由银行业金融机构发放贷款。最高贷款额度可为保险额度的 70%-80%。当地财政部门出台风险补偿、奖励、贴费、贴息等扶持政策，实施担保费率与贷款利率优惠。试点在蚌埠、阜阳、亳州等地开展。2014 以来，全省共发放农业保险保单质押贷款近 1.2 亿元，帮助养殖户获得贷款1800 万元，帮助种植户获得贷款 500 万元。    

四、助力脱贫攻坚，发挥优势，推动保障民生升级   

积极响应中央号召和行业倡议，发挥保险优势，防范化解脱贫攻坚风险，提高扶贫资金使用效率。 一是开办扶贫农业保险。争取地方财政、扶贫部门将农业保险纳入精准扶贫政策工具箱，并立足贫困县区的资源优势和特色产品，开办了板栗、毛竹、山核桃等农险产品，为贫困地区提供 50 多亿元的风险保障，扶贫资金放大 30 多倍，产业渗透率（保额/产值）接近 50%。 二是扎实承办农房保险。在安徽省民政、财政等部门支持下，通过政府购买服务的方式，承办了安庆、六安两市 10 县区的农房保险，实现全省山区库区农房保险全覆盖，并对五保户、低保户、贫困残疾人等困难群众实行政策倾斜。2014-2015 年，累计赔付 3800万元，受益农户计 1.2 万户次，最多一户赔付 16.8 万元。 三是开展贫困人员保险。通过降低费率、争取补贴、扩展保障责任等方式，在农村贫困户中开展老龄人员意外伤害保险、光伏扶贫设备家财险+贷款保证保险等，有效解决了贫困县区“贫困群众保不起、保险公司不敢保”等问题。经过多年发展，国元保险从传统的种养业保险逐步拓展到农村住房、贫困人口保障等多个领域，初步实现了“打造农业保险升级版”的目标，为更好地发挥保险在服务农村改革发展中的重要作用奠定了基础。今年安徽发生特大暴雨灾情后，国元农险全力开展防汛救灾和查勘理赔工作，打破常规、特事特办，第一时间对外承诺，只要是已种植、往年都投保的，今年都给予理赔；开通理赔“绿色通道”，启动预赔机制，对绝收作物进行预赔付；在财政配套资金尚未到位的情况下，利用自有资金先行赔付。截至 8 月底，水灾相关赔款已支付近 6 亿元，预计赔付金额超过10 亿元，其中种植业保险已赔付 4.81 亿元，水产养殖保险已赔付 5439 万元；农房保险已赔付 1421 万元，预计赔付 3000 万元，涉及 6000 多农户，为安徽灾区恢复重建和灾后生产提供了强有力支持。    

下一步，国元保险将重点做好以下工作： 一是进一步“提标扩面、拓展功能”。推动政策性农业保险扩大覆盖面，争取把花生、芝麻等纳入试点范围，扩大生猪、森林保险覆盖范围。大力拓展特色农产品保险品种。 二是进一步加强产品和服务创新。探索开展粮食作物“保险+期货”和专用品牌粮食收入保险、产量保险等试点。开展保险资金支农融资业务创新试点。加强农业保险与农业补贴、涉农信贷、农产品期货联动，大力推进农业保险保单质押贷款和农户信用保证保险等。